令人头疼的大学生贷款
如果不借贷，很多的欧美人难以完成学业。在加拿大，就有近两百万人背负着学生贷款。这一债务总额约为200亿元。而艰难的就业市场，加上连年高企的学费，迫使年轻人选择退出就业市场而留在学校。随着学费的连年上涨，学生的借贷率已经由1995年的49%，上升至2005年的57%，如果不借贷，显然难以完成学业。
但是,当学生贷款零利率期限到期,开始计算利息的时候,对年轻人来说绝对是噩梦的开始。
加拿大学生的平均债务在6万元上下,在利率处于历史新低的这个时候, 政府的学生贷款利率就已经是8%了,假如利率调高后,支付高额贷款是不可想象的,那是债务缠身付出代价的一代人,即意味着他们将无法储蓄和积累财富。
因为这一代人将用大部分的薪资来偿还债务,然后不得不尽可能的靠节省来累积财富,这对整个经济(靠消费带动增长的经济模式)产生的影 响,当然也是不言而喻的。
由于欧美奉行的全是华尔街鼓吹的提前消费、信贷消费的美国发展模式,银行放松信贷条件,最终导致市场上真正的供求关系遭到严重的扭曲。
比如原本年收入10万的家庭,只能供得起价值50万元的房子,但在低利率房贷的支撑下,这样的家庭却能够支付80万,甚至100万的房款;本来要存好几年才能买得起奔驰车,但只要向银行贷款,就立刻可以将奔驰开到高速公路上,养成寅吃卯粮的消费观念。
任何事物都有利有弊,我当年因为不够资格申请学生贷款,只能在公立大学全工全读,学的也不是心仪的专业,倒养成了量入为出的好习惯,决不肯信贷消费支付一分钱利息。而玛丽娅从学生时代有资格贷款起,便尝到了信贷消费的甜头,除了背负学生贷款外,还负有信用卡债,到最后就只有拆了东墙补西墙,先还高利率的信用卡债,再还低息的学生贷款,以至于6万元欠款拖了十六年才还清,连本加息超过了10万元。
话说这个周末,我和玛丽娅碰面了,我祝贺她终于还清学生贷款请她喝了杯拿铁咖啡,她却端着咖啡苦笑道:“我的学生贷款还清了,我儿子马上就要上大学了,我最多供他两年学费,剩下的就只有靠他自己了。”听了玛丽娅的话我不禁感叹:显然,她儿子又将步他老妈的后尘,信贷消费从学生起!
和学生贷款一样，提前消费有利有弊。这看起来似乎双赢，银行赚利息，老百姓则可以用明天的钱圆今天的梦。但是,银行贷款就像铁链一般,环环相扣,一旦借款人丧失还贷能力,铁链的一环便会断裂,银行的帐上就会出现窟窿,到了一定的程度之后,就会出金融危机。
